「50代からの資産運用って何から始めたらいいの？」
「50代からの資産運用はもう意味がないかな……」

このように悩んでいる方も多いのではないでしょうか。

実は、50代からの資産運用は遅くありません。しかし、「そんなことを言われても大丈夫な理由がわからない。」という方もいるでしょう。

そこでこの記事では、50代からでも資産運用を始めるのが遅くない理由を紹介します。おすすめの投資先や気をつけたいポイントなども解説するため、本記事を読めば50代からの資産運用のことが網羅的に理解できます。

「50代からの資産運用は遅いのでは？」と不安に感じている方は、ぜひ最後までご覧ください。

※本記事の記載内容は2024年9月現在のものです。

50代からの資産運用は遅くない！そう言い切れる理由

50代からの資産運用が遅くないと言い切れる理由は、大きく4つあります。

1. 50代は老後に向けた資産形成の重要なタイミングになる
2. 子が親元を離れて金銭的負担が減る
3. 退職前から資産運用の知識を身につけられる
4. 退職後の生活をイメージし始める時期になる

焦る必要はありません。それぞれの理由をみていきましょう。

50代は老後に向けた資産形成の重要なタイミングになる

50代は、実は老後に向けた資産形成の重要なタイミングです。

以下にまとめた家計の金融行動に関する世論調査2023年のデータをご覧ください。

※参照：「家計の金融行動に関する世論調査2023年」（二人以上世帯調査）

ほかの年代と比べて50歳代は、60歳代にかけて金融資産保有額が大きく上昇していることがわかります。つまり、50歳代から金融資産額を大きく増やしている方が数多くいます。

50歳代からの資産運用は遅いわけではなく、むしろ資産を形成するための重要なターニングポイントだといえるでしょう。

子が親元を離れて金銭的負担が減る

50代は、子が親元を離れて金銭的な負担が減る方が多い傾向にあります。

たとえば、32歳の時に子どもが生まれている場合、50歳の時点で子どもは18歳です。大学に行くことを考えたとしても、55歳前後では子どもが社会人になり、教育費もかからなくなるでしょう。

教育資金は、数百万円から多いと数千万円かかるといわれています。子どもにかかる費用の負担がなくなれば、資産運用に回す余裕資金が増加します。

そのため、50代から資産運用を始めるのは決して遅くありません。

退職前から資産運用の知識を身につけられる

退職金が入るから、そのタイミングで資産運用を始めようと考えている方もいるでしょう。

しかし、知識や経験がないまま退職金を運用に回すのは、失敗する可能性が高く非常に危険です。最悪の場合、退職金の多くを失うでしょう。

その点、50代から資産運用を始めれば、退職前に必要な知識を身につけられます。じっくりと経験を積むことで、失敗する可能性を減らせるでしょう。

退職後の生活をイメージし始める時期になる

50代は、退職後の生活をイメージし始める時期です。

たとえば、老後の住まいや趣味、旅行などを具体的に考えられます。結果、老後までにどのくらいの資産が必要なのかといった計算も、より細かくできるようになるでしょう。

退職後の生活をイメージし始める時期だからこそ、資産運用を始めるべきです。

50代から資産運用を始める人の割合はどれくらい？

「NRI生活者1万人アンケート調査（金融編）2022」によると、投資経験者の割合は、50代で38％です。

参照：NRI生活者1万人アンケート調査（金融編）2022

50代の10人に4人程度は、投資をしていることになります。

また、40代から比べると8ポイントも増加しており、20代から30代に次いで大きく増えています。つまり、50代から投資を始める方も多いと予想でき、「今さら始めるなんて……」と躊躇する必要はありません。

50代初心者におすすめの資産運用4選

50代の初心者におすすめの資産運用は、次の4つです。

1. 株式投資
2. 債券投資
3. 個人年金保険
4. 投資信託

自分にあっている資産運用はどれなのか考えながら、詳細をみていきましょう。

株式投資

株式投資は、文字どおり企業の株を購入して運用することで利益を得ます。

さまざまな投資スタイルを選べるのが株式投資の魅力です。

たとえば、大きな利益を得たいなら売却益を狙う、定期的に利益を得たいなら配当益といったように、どのスタイルがいいのかは目的や状況によって異なります。

値上がりで大きな利益をあげたい方や、株主優待を受けたい方は、検討してみましょう。

債券投資

債券は、国や地方自治体、企業などが発行するもので、償還日まで保有することで利子を受け取れます。

債券投資のメリットは、次のとおりです。

• 定期的に利益を得られること
• 償還日に額面金額で償還されること
• 途中売却もできること

株式投資やFXなどと比べてリスクが少なく、信頼できる発行元を選べば安定して資産を増やせるでしょう。

債券投資は、なるべくリスクを取りたくない方に最適の投資先です。

個人年金保険

個人年金保険は、公的年金に上乗せして老後資金を補完する目的で利用される保険です。個人年金保険は、所得税の控除対象になります。

年末調整もしくは確定申告の際に、個人年金保険料あるいは一般生命保険料控除が適用されます。そのため、節税対策としても有効です。

「少しでも節税したい」「公的年金だけでは老後の資金が心配」といった方に最適です。

投資信託

投資信託も、50代の資産運用におすすめの方法です。投資信託は、プロに運用を任せられる金融商品のことで、手間がかかりにくいのが特徴です。

また、500円や1,000円など少額から始められるというメリットもあります。「まとまったお金をいきなり運用するのは怖い」「プロに任せたい」という方は、投資信託が向いています。

50代からの資産運用で活用したい制度2選

50代からの資産運用で活用したい制度は、大きく2つあります。

1. NISA（少額投資非課税制度）
2. iDeCo（個人型確定拠出年金）

それぞれの特徴を確認しましょう。

NISA（少額投資非課税制度）

NISAは、令和5年度の税制改正大綱内で、新NISAとして生まれ変わりました。旧NISAよりも、年間投資枠と非課税保有限度額が大きくなったのが特徴です。

新NISAは、つみたて投資枠と成長枠の併用が可能で、合計1,800万円の非課税保有限度額が設定されています。本来利益は課税の対象となりますが、枠内に収まるなら非課税で運用できます。

また、すでに旧制度を利用している方も新制度は別枠扱いになるため、問題なく利用可能です。

資産を構築していく上で利用しないのは非常にもったいないため、積極的に活用を検討してみてください。

iDeCo（個人型確定拠出年金）

iDeCoは、掛け金と運用益の合計をベースに将来給付が受けられる制度です。毎月の掛け金は全額所得控除の対象になるため、資産を構築しながら節税対策としても利用できます。

最低掛け金は5,000円からで、上限は職業によって異なります。

ただし、原則60歳まで引き出せない点には注意しましょう。

50代からの資産運用におけるポートフォリオの組み方

50代の資産運用についてわかってきたところで、ポートフォリオの組み方を解説します。

定年が近づくほど、ハイリスクである株式などの保有割合を下げて、債券などのローリスクの商品の割合を大きくするのが一般的です。そのため、50代前半はまだ老後まで時間もあるため、株式などの保有割合はそのままでポートフォリオを組んでいいでしょう。

一方、50代後半は老後に向けてハイリスク商品の割合を徐々に低くしてポートフォリオを組みます。

ただし、何％ずつ保有しておくといった細かい部分は、その人の状況や将来のビジョンによって異なります。自分だけで考えるのが難しいと感じる場合は、資産運用のプロへ相談してみてください。

50代からの資産運用で気をつけたい3つのポイント

50代からの資産運用で気をつけたいポイントは、3つあります。

1. 老後にかかる費用を明らかにする
2. 分散投資をする
3. ハイリスク・ハイリターンの投資先は選ばない

気をつけたいポイントを把握していないと、実際に資産運用したときに想像とは異なると後悔する可能性があります。事前にしっかり目を通しておきましょう。

老後にかかる費用を明らかにする

資産運用を始める前に、老後にかかる費用を明らかにしましょう。なぜなら、老後にかかる費用がわからないと資産運用で最適なプランを決められないからです。

たとえば、「受け取れる年金額はいくらか」「老後の生活費はどの程度なのか」など、収支をなるべく正確に把握してください。そしていくら必要なのかを算出して、無理のない範囲で資産運用のプランを決定します。

もし老後にかかる費用を計算しないまま資産運用を始めると、リスクを取りすぎたり、結局資産を構築できなかったりする可能性があるため危険です。

分散投資をする

50代から資産運用を始める時は、分散投資を心がけましょう。

一つの投資先に集中することで、大きなリターンを得られる可能性はあります。しかし、万が一その投資先の状況が大きく悪化した場合、資産の大半を失いかねません。

もし分散投資していれば、投資先の一つが良くない状況でもほかの投資先でカバーでき、損失を最小限に抑えられます。

50代で資産を大きく失うのは致命的です。資産運用に失敗したくないなら、分散投資しましょう。

ハイリスク・ハイリターンの投資先は選ばない

50代の資産運用に、ハイリスク・ハイリターンの投資先はおすすめできません。

運用期間が短いからと焦ってハイリスク・ハイリターンの投資先を選ぶ方がいますが、資産を守る観点で非常に危険です。

ハイリスク・ハイリターンの商品は、大きな利益を得られる可能性がある一方で、大きく損をする可能性もあります。50代は、老後を考えなければいけないため、リスクの高い投資は向いていません。

50代からの資産運用ならネイチャーグループへ

「50代からの資産運用が遅くないことはわかったけど、初めてだから不安……」
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このような方は、ネイチャーグループへご連絡ください。

資産運用は専門的な知識が必要になるだけではなく、50代からとなると老後も見据えてしっかりとプランを練らなければいけません。

「今から勉強すればいいのでは？」と思う方もいるかもしれませんが、手間や時間がかかります。そして、付け焼き刃の知識では最適なプランを選べず、望んだような結果は得られないでしょう。

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そのため、お客さまの希望や状況を細かく把握しながら、最適なプランを提案できます。50代からの資産運用でお悩みの方は、ネイチャーグループへお気軽にご相談ください。

＼50代におすすめの資産運用とは？／

まとめ：50代こそ資産運用を始めよう

50代からの資産運用は、決して遅くありません。むしろ、資産形成に重要なタイミングであり、50代こそ資産運用を始めるべきです。

NISAやiDeCoなどの制度をうまく活用すれば、効率よく資産構築を進められるでしょう。

ただし、老後にかかる費用を明らかにする、分散投資をするといったことに気をつけないと、大きく失敗する可能性があります。そのため、失敗したくない方は資産運用の専門家に相談するのも一つの手です。

私たちネイチャーグループは、年間2,000件以上、累計1万件以上の相談実績がある資産運用のプロです。これまでの経験やノウハウからお客さまのお悩みをいち早く理解し、全力でサポートいたします。

50代からの資産運用に不安を感じている方は、一度ネイチャーグループにご相談ください。私たちの提案した最適なプランを実行し、老後への不安をなくしましょう。

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ネイチャーグループについて詳しく知る

芦田ジェームズ 敏之

【代表プロフィール】
資産規模100億円を超えるクライアントの案件を数多く抱えてきた異彩を放つ経歴から、「富裕層を熟知した税理士」として多数メディアに取り上げられている。培った知識、経験、技量を活かし、富裕層のみならず幅広いお客様に税金対策・資産運用をご提案している。
また、Mastercard®️最上位クラスで、富裕層を多く抱えるクレジットカードLUXURY CARDの 「ラグジュアリーカード・オフィシャルアンバサダー」に就任。日米税理士ライセンス保有。東京大学EMP・英国国立オックスフォード大学ELP修了。紺綬褒章受章。
現在は代表税理士を務める傍ら、英国国立ウェールズ大学経営大学院に在学中（MBA取得予定）。

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